"А вдруг эта шайтан-машина зажует мои деньги?! И ни в морду дать, ни отпеть"

Это слова были подслушаны при попытке заставить какого-то дедушку пользоваться банкоматом.
Действительно, в самом начале формирования системы онлайн-банкинга  столкнулись с очень жесткой проблемой - недоверие людей. Один человек в своей статье собрал наиболее злободневные проблемы банка в Интернете - это  юридические,  кадровые, организационные, финансовые, технические и даже общественные, философские и психологические проблемы. О них мы и поговорим.
Начну я, пожалуй, с философских, как бы странно это не звучало. Как известно, никакое нововведение никогда не приживалось сразу и единогласно. Всегда находились люди, которые были чем-то недовольны. А дальше успех нововведения зависел от того, смогут ли эти недовольные найти себе последователей. Но это - с одной стороны. С другой стороны при отсутсвии поддержки со стороны новаторов идея тоже имеет высокие шансы загнуться.
Хорошо, что создатели идеи онлайн-банкинга приняли эту мысль во внимание и в первое время весьма активно вели пропаганду столь нового и необычного банковского продукта, призванного существенно облегчить контроль за своими счетами. Главная идея - доступность везде и всегда (ну почти) и отсутствие бумажной волокиты быстро нашли свой отклик среди молодого населения, которым уж точно было не в радость выстаивать длиннющие очереди ради мелкой банковской операции. А учитывая то, что молодежь составляет весьма внушительный процент населения и для них мобильность - это чуть ли не основа жизни, то целевая аудитория была выбрана удачно. И вот он - Profit! :)
Сейчас вопрос стоит действительно философски - "быть или не быть...". Т.е. онлайн-банкинг - это не "обязаловка", это просто функция, призванная помочь человеку быстрее разобраться в потоке электронных денег. Кто хочет - тот может "по-старинке", в отделении проделать те же самые операции. Тут уже каждый решает для себя.
Лично от себя скажу - очень часто возникает необходимость перекинуть 2-4 грн с карты на карту, т.к. мелкие купюры, типа 10-20 грн банкоматы у нас видят очень редко (приватовским банкоматам посвящается), а наличные деньги нужны весьма часто - и тут тебе не хватает 3 грн до заветной суммы, например, гривен 50 (ремарка - овердрафт обычно на дебетовых картах нне открывается). Я четко помню, что на другой карте осталось 9 грн. Эту сумму уже точно в наличность не выведешь, да и оставлять их лежать на карточке как-то не очень хочется... Что делать? Искать отделение банка, чтобы перевести 3 грн с одного счета на другой - не самая удачная идея, да и там, скорее всего, откажут (хотя можно снять через кассу, в которой точно есть нужная сумма, но - за это снимают комиссию!!!)
Выход - зайти через мобильник к себе в Личный кабинет Банка, нажать пару кнопок, подтвердить операцию - и вуаля! Через секунд 20 Вы счастливый обладатель хрустящей купюры из банкомата, "мертвый груз" с другой карты выведен - и для всего этого потребовалось всего несколько движений пальцев. Поэтому я с удовольствием пользуюсь и интернет-клиентом и банкингом в принципе, когда необходимо перевести на другую карту деньги, заплатить через интернет за что-либо и так далее.

В следующем посте рассмотрим вопросы, связанные с юридическими аспектами.

Итак, первое сообщение в этой теме посвятим тому, что вообще такое интернет-банкинг (или онлайн-банкинг), зачем его вообще создавали и можно ли доверять операции со своими деньгами машине, которая может в самый неподходящий момент заглючить... :)

Собственно говоря, онлайн-банкинг - это система дистанционного банковского обслуживания клиентов, которая предоставляет доступ к счетам и операциям с ними через любой компьютер, терминал или устройство, имеющее доступ в Интернет. Работает по системе "тонкий клиент, т.е. НЕ ТРЕБУЕТ установки специального программного обеспечения. Сделано это специально, т.к многие браузеры подддерживают на достойном уровне зашифрованый протокол передачи данных HTTPS + ставка была сделана именно на доступность системы в любое время и в любом месте. Понятное дело, что специальное ПО (программное обеспечение) стоит далеко не на всех компьютерах. Единственные, для кого сделали исключение - это смартфоны, КПК и планшетники, т.к. страницы в интернете ориентированы под компьютерные браузеры и поэтому могут некорректно отображаться на этих устройствах.
Впрочем, никто не мешает пользоваться онлайн-банкингом с мобильных устройств и в стандартном режиме :) В качестве примера приведу наиболее распространенную систему в Украине - Приват24. Реализованы мобильные приложения под Android, iOS, Windows Mobile и простой сайт в интернете. Все используют защищенные протоколы передачи данных. Специально для тех, кто ну уж очень не доверяет технике, заранее скажу - взлом подобного протокола попросту экономически невыгоден + не несет в себе ничего ценного, т.к. передаваемая информация - это всего лишь номера счетов, сумма и ФИО отправителя/получателя транзакции. Также была реализована и практически повсеместно внедрена еще одна интересная технология защиты, о которой я упомяну чуть позже.

Разумеется, онлайнг-банкинг не служит явной панацеей от всея зла и от столь "любимой" всеми банковской документации при проведении серьезных операций все равно пока не отделаться. А вот простенькие операции типа пополнения мобильного счета, перевода денег с карты на карту, погашение кредита/коммуналки/интернета, заказ билетов на футбол/поезд/самолет/ресторан вполне реально перевести на отдельную платформу, дать к ней доступ из любой точки и снизить немаленькие нагрузки на отделения банков, банкоматы и банковские терминалы (согласитесь, содержать саппорт одной платформы гораздо легче, чем держать людей в отделениях для того, чтобы погасить задолженность по кредитке или вынуждать их искать банкомат сугубо для того, чтобы перевести деньги со счета на счет). В результате и клеркам легче, и людям приятнее и денежный оборот увеличивается за счет количества операций.
Информацию о том, как содержать саму систему мы оставим IT-сектору, а сами займемся исследованием тех проблем, с которыми столкнулся онлайн-банкинг еще в самом начале и с которыми борется до сих пор.